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“重振國壽”首年收官 營收、利潤創新高 戰斗力爆表的中國人壽說更要“價值創造”
來源: 魯網    2020-06-18 10:56:30

       新冠疫情卷土重來,對于歷史進程中的2020年來說,可以有很多標簽性的描述:歷史的分水嶺、百年未有之大變局中的大變局、世界將面臨新的敘事方法:新元前和新元后……等等。

  在歷史的風暴中,未來加速到來,如何應對急劇變化的環境成了2020年擺在所有險企經營管理者面前的最大的難題。好在,轉型升級已經是近年來行業發展的主旋律,領先市場的巨頭險企更是早已布下棋局,當下所要做的,就是審時度勢,將新戰略付諸實際,克服短期市場波動,構建長期成長生態。

  例如國壽集團,面對“重振國壽”這盤大棋的2020來說,看似波瀾不驚,實則靜水流深:2019首年收官成績斐然,開局振興了業績、振奮了人心、振作了精神。在由“開局起勢”轉向“攻堅突破”的關鍵之年,需要思考的是,2020年著力點在哪?

  王濱的答案是:價值創造。作為中國人壽集團董事長、“重振國壽”戰略堅定踐行者,他在中國人壽集團2020年工作會議上明確提出,“必須堅持高質量發展,以價值創造貫穿公司改革發展全過程?!?/p>

  國壽集團2020年工作會議

  王濱指出,堅持經濟價值創造和社會價值創造并重、集團價值創造和子公司價值創造并重、做強傳統業務和做大新興業務并重,推進形成業務提質增速、科技創新賦能、服務整合提升、協同升級提效的價值創造體系,不斷提升重振國壽的成色和含金量。

  其底氣來源于“重振國壽”良好的開局。國壽集團6月15日發布的2019年度信息披露顯示,無論是合并營業收入,還是總資產均實現兩位數正增長。

  進入2020年,面對新冠疫情的嚴重沖擊,無論壽險還是產險,也依然保持強勢進取姿態。

  中國人壽壽險子公司新近披露的2020年前5月保費數據,已經達到3698億元,在新冠疫情嚴重沖擊下仍實現了高達兩位數的同比增速,達到14.92%,反觀主要同業平安壽險同比增速僅-7.05%,太保壽險也只有0.04%。

  財險子公司也不遑多讓,截止2020年一季度,其總資產歷史性突破千億元大關,成為行業第四家資產規模超千億的財產保險公司。對標主要財險同業,其僅用13年即實現資產過千億,真正打出了“國壽財險”速度。4月末,保費收入同比增速10.55%,遠超行業整體水平(6.06%)。

  直觀數字、靚麗業績之外,“重振國壽”棋至中盤,更要入腦入心,上下同欲。

  01 “重振國壽”首年完整成績單披露,“三定”后的組織體系重構,市場化考核戰斗力爆表

  6月15日,國壽集團在中國保險行業協會發布了2019年報,成為管窺該公司一年發展情況的一個重要成果。這是新一屆領導班子于2019年初提出“重振國壽再出發”的戰略規劃之后第一份年度答卷。

  總的來看,國壽集團更加強勁,作為金融保險集團的整體實力顯著提升。集團2019年實現合并營業收入超9067億元,同比增長18%;合并保費收入6977億元,同比增長8%;合并總資產超4.5萬億元,同比增長13.57%;凈利潤超500億元,均創歷史新高。

  保險、投資與銀行板塊一起組成了中國人壽集團建設國際一流金融保險集團的三大核心業務板塊。這份成績單詳細披露了各個業務條線的增長情況,一言以蔽之,開局喜人,齊頭并進。

  壽險業務重新煥發生機。壽險業務一直是中國人壽集團的核心主業,也是“重振國壽”的主陣地。壽險子公司2019年營業收入7451.65億元,保費收入5670.86億元,一年新業務價值586.98億元,投資資產超3.57萬億元,凈投資收益率4.61%,歸屬母公司股東凈利潤582.87億元,同比增長411.5%。

  靚麗業績背后,是壽險子公司在重振國壽戰略引領下,通過實施“鼎新工程”初步完成與戰略相匹配的組織架構和市場布局,涵蓋銷售、投資、產品、運營、科技和人力資源等領域的變革轉型。

  財險業務超市場增長。中國人壽財險是國壽集團另一重要業務板塊,依托雄厚的股東實力快速做大,近來近利潤也改善明顯。2019年度,其實現凈利潤達21.23億元,同比大幅增長,其中車險和非車險保費收入增速均高于行業平均水平。

  海外市場布局穩中求進。國壽集團在海外布局多年,且近年來持續保持快速發展,2019年,中國人壽海外保費收入同比增長超35%,其中,在中國香港和澳門市場保持領先地位。

  投資板塊成績亦不俗。中國人壽資產管理公司2019年度凈利潤12.86億元,同比增長超過20%;中國人壽養老險公司2019年度凈利潤達到6.35億元,同比增長超過60%,管理第三方資產超過1萬億元,企業年金對標優勢擴大;國壽投資公司2019年度凈利潤同比增長超過13%……

  銀行板塊回升勢頭明顯。廣發銀行一改前幾年的頹勢,2019年度,廣發銀行凈利潤125.81億元,同比增長超15%,境內人民幣存貸款余額均突破1.5萬億元,存貸款增速均跑贏大市,全年凈息差同比提升超過20個基點,非利息凈收入同比增長超20%。

  中國人壽入主廣發銀行三年多來,總資產增長接近30%,人民幣存貸款余額增長分別超過40%和60%,2019年營業收入和凈利潤比2016年增長均超過30%。

  02能力邊界拓展,服務體系迭代,科技賦能融合,國壽集團的內核更加堅實,實現深層次多維度的再造

  業績是表,能力是里。業績好看之外,更重要的是,能力建設上了一個大臺階。正如中國人壽2020工作會議上提出,“重振國壽‘第一步’走得穩、走得實,為縱深推進、走好‘第二步’打下了堅實基礎?!?/p>

  『慧保天下』曾持續跟進報道過“重振國壽”工作進度,深入分析過國壽集團的綜合化、科技化、國際化三化經營等思路舉措。這一年來,國壽集團不斷擴展能力邊界,打造生態服務閉環,為長期可持續發展構筑護城河,2019年更是做成了幾件大事。

  加碼大健康并積極開展布局。養老、健康產業對于保險業的戰略意義已經毋庸諱言,其是險企構建多層次服務體系,打造產業鏈閉環的必經之路。國壽集團對此反應靈敏,近年來持續加碼,2019年同樣動作不斷,例如國壽健投公司就于2019年7月正式揭牌,成功設立國壽養老產業投資基金、大健康基金二期,積極布局醫療健康領域,并承接拓展養老業務,實現了普惠型養老項目連鎖化經營。

  中國人壽養老社區

  借力科技化全方位提升能力建設。近年來,金融科技對于險企能力建設、運營效率提升的重要作用日漸凸顯,尤其是2020年新冠疫情突然爆發,線下全方位的物理隔離,一切活動快速向線上轉移,更讓科技的重要性分外凸顯,短期內,保險行業對于金融科技的認知水平以及應用水平都有了大幅的提高。

  “重振國壽”一向將“科技化”作為重點內容來抓,其所帶來的積極能力,尤其是科技化的產出成果,正成為國壽集團新的資源優勢,不僅保證了業務的持續運營,還有效發揮了金融央企的社會責任,經受住了疫情的嚴峻考驗。

  助力銷售與服務融合:疫情期間,國壽e核、7×24小時智能核保機器人等服務工具快速上線,在服務銷售伙伴、支撐業務拓展的同時,也提升了客戶體驗、滿足了客戶需求,助力銷售與服務相互融合。

  新冠肺炎專項理賠:中國人壽壽險子公司春節前三天兩次升級理賠服務措施,快速制定了新冠肺炎理賠實務指導和特殊政策,2500多名理賠人員遠程在線,確??蛻魣蟀负?小時介入,資料齊全后1個工作日內處理完畢;國壽財險依托小程序、APP和微信服務號三大平臺開展客戶服務,電話客服坐席也實現了居家值守,遠程接打。

  緩解社會焦慮:中國人壽通過公司大健康平臺,為社會公眾提供4萬余名公立醫院專家在線圖文咨詢服務,150位心理咨詢專家免費提供心理咨詢服務,并向大眾宣傳防疫知識和健康資訊。

  當然,助力抗擊疫情,國壽集團做的還有很多,例如常規的捐款捐物贈送保險(中國人壽集團捐款捐物超7000萬元;向社會大眾提供1300多萬份、保障總額超2萬億元的贈險);例如開發特定產品支持復工復產;例如全面擴展34款長期重大疾病保險產品保險責任,創新開展中小企業復工復業防疫綜合保險……作為金融央企,中國人壽集團在疫情關鍵時刻履行社會責任義不容辭。

  在發力大健康、科技方面,特別值得注意的是,2019年經過幾次增持之后,中國人壽壽險子公司還最終以18.1370%的持股比例,成為萬達信息第一大股東。

  中國人壽投資萬達主要有兩個原因,一是要實現醫療醫保信息無縫對接國家基本醫療醫保體系,需要強大的醫療醫保信息技術;二是萬達信息經過24年的積累,已經成為一家強大的科技公司,萬達信息的科技優勢與中國人壽之間具有互補性和協同性,萬達信息可以助力國壽金融保險主業發展,打造“金融+科技”的生態圈。

  兩者的深度合作已經開始,2019年底,中國人壽在上海隨申辦市民云APP上線“國壽肺安寶特定腫瘤疾病保險”,并列入上海個人醫保賬戶結余資金購買商業險目錄,為無法購買傳統健康險產品的肺結節人群提供了保障可能。而這背后,正是中國人壽和萬達信息健康科技融合協同。

  03行百里者半九十,中國人壽集團規劃面向未來的大棋局,追求價值創造,使命擔當

  船到中流浪更急,人到半山路更陡。2020年又遭遇新冠疫情的突襲,疫情之下面臨的挑戰,應對消費者支付能力削減,風險保障需求更加精準,保費支出量級下降的趨勢……

  改革是對增量的邊際優化還是對存量的糾偏?疫情之下,重振國壽的環境假設有沒有發生變化,改革的邊際效能是否弱化。2020年及以后才真正考驗改革成效。

  “重振國壽進入攻堅期,道路千萬條,價值第一條?!蓖鯙I強調,要把價值創造、效益提升作為制定政策、匹配資源、考核評價、激勵約束的重要依據。

  價值創造被擺到了更重要的地位。2020年是中國人壽“重振國壽”戰略從開局起勢轉向攻堅突破的一年,氣可鼓而不可泄,勁要再加而不能松。集團領導明確方向之后,各業務條線都在自我對標。

  壽險管理層在業績發布會上提出任務目標,圍繞高質量發展和提升價值的主要考核指標中,凈利潤權重占40%,一年新業務價值占30%,同時增加了人均凈利潤和業務及管理費兩項激勵約束指標,以進一步凸顯聚焦價值,強化效益導向。

  廣發銀行2020年則計劃進一步加快高質量發展步伐,將科技投入提高到營業收入的3%,并進一步充實自有金融科技人才,不斷提升科技賦能,深挖保銀協同潛能。

  服務體系迭代也是硬任務。在重振國壽戰略部署中,服務權重很高,中國人壽提出“推進從銷售主導向銷售與服務并重轉型”,“建設服務卓越型企業”,加速推進以客戶為中心的經營管理轉型。2019年,國壽集團制定服務卓越型企業建設實施方案,明確2020年底前將完成固本、優化、整合、躍升四大工程共24項重點任務。

  央企的使命擔當更是必不可少。對于央企而言,價值不僅僅意味著公司的經濟價值,還必須綜合考量社會價值,充分考慮央企的使命擔當。要把金融資源投入到國家需要的地方去,始終堅持經濟價值和社會價值創造并重。

  加大對實體經濟和國家戰略投向。實體經濟是一國經濟的立身之本,而保險資金長期穩定的特征有助于推動實體經濟長期可持續發展。作為央企,中國人壽一向把服務實體經濟作為工作的出發點和落腳點,將國家發展的重點區域、重點產業、重點行業作為服務主陣地。

  數據顯示,截至2020年一季度,中國人壽直接服務實體經濟的投資存量規模已經達到2.45萬億元,其中,支持傳統產業優化升級投資規模1914億元、戰略性新興產業發展投資規模769億元、國有企業改革3456億元、民營企業發展585億元、重大基礎設施建設4558億元;支持國家區域發展戰略投資規模1.12萬億元;支持“一帶一路”建設投資規模1144億元;支持污染防治投資規模2124億元。

  中國人壽“扶貧?!笔疽鈭D

  堅決奪取脫貧攻堅的全面勝利:盡管面臨新冠疫情沖擊,但2020年全國政府工作報告依然明確指出:堅決打贏脫貧攻堅戰。身為央企,國壽集團自然也責無旁貸。截至2019年底,中國人壽各級分支機構向全國1158個扶貧幫扶點,累計派出2200余名扶貧工作人員,累計支出精準扶貧資金超52億元,為近2500萬貧困戶提供保險保障達3.6萬億元,共實施幫扶項目1400余個,為各地脫貧攻堅貢獻了積極力量。

  “致知力行,繼往開來”。從過去看現在,中國人壽集團進步顯著;從現在看未來,需要提升的短板還有很多。

  尤其是這次新冠疫情,暴露出金融保險業風險保障水平不足,風險管理能力不強,科技驅動發展偏弱,尤其是企業掌握的海量風險數據難以和經濟社會發展進行有效對接,社會“穩定器”和經濟“助推器”作用不突出。

  面向未來,國有金融保險集團必須堅持以人民為中心,積極主動融入包括公共衛生應急管理體系在內的國家治理體系之中,更加突出填補風險保障缺口、發揮風險管理與防災防損的功能。

  對于中國人壽集團而言,央企責任和業務發展,從來都是既要又要的必答題;另一方面說,“有為才有位”,這也是符合商業邏輯的,尤其是在疫情之后的“新型舉國體制”的架構中,金融央企無疑可以做出更好文章。(本網記者)


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