首頁 > 保險 > 正文
疫情防控催生保險消費新場景
來源: 中國金融新聞網    2020-06-09 14:53:20

       一場席卷全球的疫情在讓人類感到危機的同時,也向傳統的消費習慣發出了挑戰。不僅電子用品、服裝、保健品可以直播帶貨,保險產品也快速蹭起了熱點,直追科技與理念變革的風尚標。近日,水滴籌的創始人沈鵬手舉大喇叭,支攤叫賣的視頻火了朋友圈。不止如此,直播帶貨的方式也得到平安等多家險企的青睞,高管們紛紛奔向直播間,親自代言保險產品,成為一種時髦的銷售新方式。更重要的是,疫情推高了互聯網保險的轉化率,圍觀的“吃瓜群眾”并不只是看個熱鬧,很多數人真金白銀地買了保單。疫情在帶給人們對自身保障的再思考之外,刺激了大眾的保險意識與需求。

  4月保費收入回暖 健康險一枝獨秀

  疫情改變了生活,也改變了保險。近日,復旦大學與騰訊微保聯合進行的一項調查顯示,新冠肺炎疫情實現了一次保險需求的啟蒙教育――保險需求較去年同期水平有了質的飛躍。

  這項調查顯示,在疫情防控形勢下,人均GDP越高的地區保險需求增長與意識增長越強烈。人均GDP超過1萬美元的地區,在疫情期間,保費增長更為顯著。在疫情防控常態化后,欠發達地區人群的保險意識出現了極大的增長。在這些地區,越來越多的人開始看到“保險”。疫情沖擊下,人們的平均投保年齡呈現上升趨勢,30歲以上購買保險的人群正在增加,尤其是40至60歲的人群居多。

  疫情期間,人們的總保險需求在上升。然而,保險需求險種有別:健康險產品需求略微上升,有增長趨勢;壽險產品、意外險產品需求有所下降。記者發現,盡管一季度疫情導致生產生活水平驟降,經濟下行壓力加大,保險經營活動受到了制約,業務增長承壓,但是,健康險的增長一枝獨秀,這與政策鼓勵密不可分。疫情期間,繼重疾定義、重疾發病率修訂陸續征求意見后,銀保監會發布了《關于長期醫療保險產品費率調整有關問題的通知》,使得險企抓住了保費復蘇契機,二季度加大對健康險的銷售力度。

  4月保費數據顯示,壽險2020年1至4月實現原保費收入12183億元,同比增長1.5%,扭轉連續兩個月負增長趨勢;4 月單月同比增速為21.3%,疫情影響消除,結束連續兩個月的保費負增長。其中,健康險1至4月實現原保費收入3293億元,同比增長20.5%,月度同比增速穩定,仍是行業總保費增長的核心因素。

  調查還顯示,從投保人群畫像上看,80后開啟了保險“買買買”爆發模式。業內人士表示,如今80后已成為家庭頂梁柱,在“421”甚至“422”的家庭組合為基本模式的社會現狀下,80后不但要擔負起贍養雙方老人的責任,還要承受撫養孩子的壓力,以及疾病與其他意外風險發生概率的增長,因此具備優秀風險規避能力的保險,成為80后為家庭構筑“防火墻”的優選項。而且考慮到保障型產品在購買價格上會隨著被保險人年齡的增長而增加,80后此時購買保險,年繳費額相對較低,價格更易于接受。

  對此,業內人士認為,新冠肺炎疫情防控提高了公眾的健康意識和對風險保障的關注,推動了健康保險的發展,但也存在一些未被覆蓋的風險敞口,如傳染病健康保險等產品的覆蓋面還有待提升,公眾保險意識普及也需要進一步努力。同時,盡管疫情讓互聯網保險的轉化率有大幅提升,但疫情只是互聯網保險行業變革的一個“催化劑”,保險潛在需求轉化不足、保險需求與意識在性別與地域上的巨大差異等問題仍然是繞不開的坎,這需要整個行業共同努力攻克。

  直播帶貨賣“保險” 風險不可不防

  與此同時,購買保險的渠道也發生了改變。新冠肺炎疫情發生前,官方渠道作為保險產品最權威的信息發布窗口,也是客戶最為信賴的渠道,消費者主要從保險專業人士和保險公司的官網、APP或者微信服務號獲取信息。消費者認為因為保險產品具有較高的專業性,一對一溝通交流獲取保險信息的方式最為高效。絕大多數的消費者會在獲取保險信息時詢問保險專業人士,然后自行在互聯網搜索產品信息對接收到的觀點予以佐證。在購買環節,官方渠道同樣是首選。

  根據今年3月大家保險集團發布的《2020中國家庭保險需求調查報告》,在已購買保險人群中,受訪者家庭成員人均持有保單1.17張,家庭平均持有保單3.62張,鑒于保單數量增多且保障范圍各異,超六成人群期望通過家庭賬戶管理全家保單。52.4%的消費者會通過保險代理人購買保險,通過保險公司互聯網渠道、線下網點購買的均超過35%,通過保險經紀公司、電商平臺、銀行渠道購買的比例相近,在20%至26%之間。

  在新冠肺炎疫情的影響下,保險業服務加速線上化,越來越多的保險公司、保險中介機構以及個人開始通過直播、短視頻等方式助力保險銷售,而且業績不俗。網絡直播“帶貨”之風吹到保險領域,成為保險營銷新時尚。

  5月18日,華夏保險總精算師李建偉首次走進發布會直播間,參與直播帶貨,在線觀看人數超過91萬,預估銷售保費有望超過4億元。5月27日,平安集團首席保險業務執行官陸敏走進平安金管家App平臺直播間,與保險營銷員聯手直播1小時,累計觀看人數達102.9萬,觀看人次達201.1萬,預估通過直播帶來的客戶可在未來3個月轉化保費達1.6億元。但是,保險直播產生的銷售數據并非即時成交數據,而是結合收看直播的人數等因素進行預估的數值。

  值得提醒公眾注意的是,直播是人與人之間溝通的一種方式,有助于宣傳和展示保險產品服務,刺激潛在需求,應當鼓勵。但保險是較為復雜的金融產品,從線下轉到線上,購買者更需要權益保護意識和具有一定保險知識。

  保險業直播帶貨并不是法外之地。除了消費者加強自身的保護意識,近期走紅的新的銷售模式,也讓監管部門提高了警惕。近日,針對短視頻、直播等自媒體保險銷售誤導現象,河北銀保監局印發通知,要求各保險公司和專業保險中介機構對照監管要求,對履行主體責任、建立健全自媒體保險營銷宣傳管理制度、完善信息監控和處置機制、加強從業人員合規教育等方面開展全面排查。

  專家建議,作為消費者,在瞬息萬變的保險消費場景中,在積累線上體驗的同時,要擦亮你的眼睛,做好甄別工作,理性消費。


捕鸟达人 疯狂围捕 手机版天津十一选五走势图 福建休彩31选7走势图 紫鑫药业股票 正规配资平台排名 理财平台排行榜前十名 湖北快三网上投注平台 秒速赛车有什么玩法 湖南快乐十分钟前三定位走势 山西休彩十一选五走势图 腾讯分分彩全天计划精准版