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數字經濟時代信托業創新路徑分析
來源: 中國金融新聞網    2020-01-21 15:24:53

    在數字經濟迅速發展、金融科技突飛猛進、客戶需求不斷升級的背景下,信托行業要利用當前金融科技蓬勃發展的時機,在科技賦能下積極向數字化智能化轉型,以全新的思維模式、業務模式和商業模式,積極拓展業務邊界,真正構建信托行業和信托公司的核心競爭力。

  思維模式:信托公司必須增強科技意識和技能 積極進行數字化和智能化轉型

  當今人工智能的技術和模式正在發生深刻而本質性的轉變,大數據具有驚人的力量,通過數字足跡可以預測心理特質,可以創造性地利用數據作出判斷,為用戶提供更具個性化的服務,數字經濟將會重寫所有的經濟學教科書,這一經濟領域重大的范式轉換將會給人類社會、人們的生產生活帶來革命性的改變,將人類社會帶入全新的經濟、社會和技術高度。2019年以來,華爾街各大銀行已經參與了24項金融科技股權交易。隨著國內經濟社會環境以及國際經濟金融環境的新變化,信托業將面臨更加復雜多變的市場、監管與制度環境境遇。

  在數字經濟時代,信托業創新的內在邏輯是創新理念的轉變,一方面是傳統思維的突破;另一方面是數字經濟新思維的融會貫通,即借助數字經濟拓展信托業務邊界,加大信托業務的深度和廣度,借助大數據、人工智能等實現資產和資金在時間和空間上的精確匹配,提高資產管理和財富管理能力。為此信托公司必須增強科技意識,與時俱進,重視對數據的積累和挖掘,積極進行數字化和智能化轉型。

  商業模式:信托公司應當積極運用金融科技 積極探索組織和商業模式創新

  在創新領域,帕累托法則(二八定律)重現,不足2%的項目創造了超過90%的價值,而這些都是來自于商業模式的創新。新的金融創新模式、金融科技正在改變金融版圖,商業模式的創新通過個性化、定價、循環經濟、共享資產、協同價值鏈、靈活的組織結構等變革商業模式,找到最具價值的投資機會,做好流程協同、價值協同,實現協同效應,有效管理,加強交流,激勵自上而下的創新和培育自下而上的創新,在創造價值的地方實現增長。

  信托公司應關注數字化、智能化給傳統組織和商業模式帶來的顛覆性挑戰,把金融科技融入服務中,不斷創新商業模式,有效服務實體經濟,內在信托,外在服務,實現智能加內涵并進增長。信托業可以依托科技元素重構用戶體驗、運作流程和商業模式,利用人工智能、大數據分析,構建數據驅動和智能服務的商業模式,再造信托公司創新和風控的流程,利用循環、迭代、反饋驅動的流程積極打造開放融合的數字服務生態系統,通過對發展戰略的定位、組織架構的優化、優秀人才的引進和培養、績效考核機制的重組和再造等等措施,增強企業文化的重新構建、數字化轉型戰略規劃、數字化人才儲備、數據收集和分析能力、數字化價值主張的交付能力等數字化轉型必需能力,全面提升信托公司資產管理的能力和主動管理財富市場的綜合競爭力,打造智慧信托模式。

  業務模式:信托公司依托金融科技進行信托業務優化和創新

  一是依托金融科技實現傳統信托業務的優化,再造以專業私募投行、資產管理及財富管理為核心的主營業務。

  在數字經濟時代,信托主營業務的創新思維,就是依托數據和技術,通過產品的轉型升級,實現信托業價值鏈的延伸。大數據和云計算會幫助傳統的信托業務加速轉型,進一步服務實體經濟,沖擊很多固有的理念加快更新。信托公司結合多年來服務實體經濟的實踐和業務積累的對不同行業和區域獲取基礎資產的能力,在專業私募投行領域更有效地組織投融資產品,向更多目標客戶提供不同的金融產品組合,并給予一攬子風險管控方案。資產管理業務是信托公司持續穩定的價值創造來源。信托公司以主動投資能力為基礎,發展不同層級的基金化產品、股權投資類產品,著力打造類基金化如REITS、標準化的固定收益類產品、資產證券化產品,積極培養資本市場投資能力,不斷推出信托TOT、被動式的ETF基金、分級基金、生命周期基金、股指期貨等新的創新標的,為交易對手設計不同的投融資產品,提供多層級的金融服務方案,真正依靠產品的持續供給,為實體經濟提供增值服務。財富管理是未來信托業進一步提升服務的專營業務。隨著居民財富積累與私人財富管理需求的增長,以財產保值、增值及傳承的財富管理尤其是家族信托蘊含著巨大的市場機會和極大的發展潛力。信托公司可以利用金融科技,進一步進行客戶細分,為客戶提供全方位、多角度的“財富規劃與資產配置”特別是家族信托的服務。信托公司可以加速探索長期積累的客戶賬戶資源,以賬戶管理為平臺,加強大數據分析和挖掘,借助技術工具為客戶的投資需求提供更便捷的服務,依托金融科技改變現有資產管理、財富管理的割裂,實現資管的投資和財富管理的配置聯動和統籌管理及多元化一條龍服務。

  二是借助金融科技拓展信托業務邊界,實現信托業務從狹義信托向廣義信托的轉變。

  金融科技所具備的跨界化、去中介化、分布式、智能化在深刻改變著金融業態。面對數字經濟的新模式及智能化大時代的挑戰與機遇,信托業必須適應并融入這個大環境,跟上這個大時代變遷的步伐。區塊鏈已成為當下最具前景的技術與經濟趨勢,應用區塊鏈技術這一信任機器,有望重構信托基于信任而委托的金融生態和基礎設施,加快推動區塊鏈技術和產業創新發展,實現信托業務從狹義信托向廣義信托的轉變。

  大數據的處理、云計算的應用特別是移動支付的快速普及,使金融服務的領域和消費、投融資方式變得更加廣泛,更加富有挑戰性。我們可以看到,近年來信托公司探索開展的普惠金融業務打破了過去信托服務對象的“高、大、上”,為更多長尾客戶提供真實需求的普惠金融服務,從原來信托主要為高凈值客戶服務轉變為也能為眾多普通客戶服務,信托公司積極推動產品和服務迭代創新,更有效鎖定風險,為投資人提供更實時的場景化、個性化服務。

  未來,信托公司通過技術、數據去進一步挖掘客戶需求,進一步掌握交易對手的要求,通過不斷創新,遵循產業規律和產業調整的邏輯,積極服務于實體經濟;圍繞新發展理念,聚焦經濟社會發展;圍繞以人為本,聚焦生活美好,加大養老健康管理、康養、旅游、文化、教育、醫療、消費、慈善等領域的產品服務供給。通過金融科技,更有效、更好地服務到海量的、過去難以企及的用戶規模,遵循金融科技精神,重構整個商業價值鏈,打造全新的服務模式,運用合作資源的整合,實現價值最大化。


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