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“區塊鏈+”模式重構銀行生態系統 訪浦發銀行信息科技部副總經理萬化
來源: 中國經營網    2020-01-18 10:35:25

   本報記者 郝亞娟 張榮旺 上海報道

  作為一項被認為將引領全球新一輪技術變革和產業變革的新技術,區塊鏈已成各金融機構布局的重點領域之一。相比其他技術,區塊鏈與金融業升級需求存在更強的匹配性,在金融業科技化升級中扮演著重要角色,艾瑞咨詢發布的《太古宙-2019年中國區塊鏈金融行業研究報告》指出,截至目前,區塊鏈技術已應用于供應鏈金融、資產管理、支付及金融風控等領域。

  據了解,將區塊鏈技術與銀行具體場景結合的重要性日益凸顯,也成為銀行面臨的挑戰之一。近日,浦發銀行信息科技部副總經理萬化在接受《中國經營報》記者采訪時指出:“單一的區塊鏈技術發揮的作用有限,現在開始出現區塊鏈技術與物聯網、AI、大數據等創新技術融合的‘區塊鏈+’模式,進而創造出新型的業務模式。”

  作為一門新型技術,區塊鏈還存在諸多不確定性,萬化建議銀行在探索和應用區塊鏈技術過程中應注意創新技術應用的技術和業務風險,比如可以在一定的沙盒環境下先行試點應用,逐步完善、成熟后再推廣應用。

  區塊鏈賦能開放銀行

  《中國經營報》:在你看來,區塊鏈技術的發展對銀行業務意味著什么?

  萬化:區塊鏈技術是可信環境的一個新的基礎,基于區塊鏈可以產生新的生產關系組織模式和新的商業模式。傳統銀行業務扮演的是不同金融關系中的信任中介。隨著區塊鏈技術的發展,區塊鏈將作為新一代金融基礎設施,實現基于數據驅動的開放式銀行,重構商業生態系統,為商業銀行提供新的價值。

  同時,我們還看到單一的區塊鏈技術發揮的作用有限,現在開始出現區塊鏈技術與物聯網、AI、大數據等創新技術融合的“區塊鏈+”模式,進而創造出新型的業務模式。在這樣的背景下,銀行更要向開放的模式轉變,構建生態共同體,擁抱技術,探索新的共贏點。

  《中國經營報》:截至目前,貴行嘗試將區塊鏈融入了哪些業務場景?

  萬化:從2016年開始,浦發銀行就緊跟區塊鏈技術的研究和探索應用,參與了數字票據交易平臺的建設,并參與了首筆基于區塊鏈數字票據的發行流轉全生命周期。

  自2017年9月,浦發銀行參與到中國貿易金融區塊鏈聯盟,探索區塊鏈在貿易金融領域的應用。該平臺實現基于區塊鏈的銀行間福費廷和信用證交易,以區塊鏈實現在保證交易內容可信的基礎上加速交易流程,提升交易效率。

  2018年,浦發銀行正式成立創新實驗室,將區塊鏈技術作為創新實驗室的重點研究課題,持續該領域的研究探索工作。與創新實驗室合作伙伴百度公司聯合打造兼容多技術框架的“立體鏈網”區塊鏈應用平臺于2018年底上線,率先兼容多區塊鏈框架,支持以太坊、Fabric、百度超級鏈,支持插拔式區塊鏈框架,提供多場景覆蓋多標準兼容的統一框架。

  《中國經營報》:目前貴行在區塊鏈的人才配置情況如何?

  萬化:浦發銀行從2016年開始區塊鏈領域的探索工作,在2018年建立了創新實驗室,以創新課題組的形式進行區塊鏈技術的研究和應用探索。目前,區塊鏈課題組團隊在專業技術研究,應用推廣等方面都有側重,后續浦發銀行還將進一步加大在區塊鏈領域的投入,打造一支具備自主掌控、自主創新能力的專業技術隊伍。

  在實踐和探索中積累經驗

  《中國經營報》:在你看來,不同體量的銀行如何能將區塊鏈技術與具體業務結合起來?

  萬化:區塊鏈技術本身就是多方參與,采用去(多)中心化的組織形式,強調的是多方的共享與協作,各方都可以參與并在聯盟中扮演角色;另一方面,區塊鏈技術也具有一定的技術門檻,對于區塊鏈聯盟的主導方來說,對這個聯盟的技術和業務規則就擁有一定的話語權。

  不同體量的銀行都可以以不同的方式來參與到區塊鏈的聯盟中,都需要在實踐和探索中不斷積累技術、業務、人才的經驗,才能更好得在區塊鏈聯盟中發揮主導的作用。

  《中國經營報》:據了解,金融機構在區塊鏈領域比較謹慎,你認為金融機構對區塊鏈保持謹慎的原因是什么?當前還存在哪些瓶頸?

  萬化:區塊鏈技術存在著“不可能三角問題”――即不能同時具備“去中心化、安全和高性能”這三點。在去中心化的特點下,需要參與各方進行共識,來確保一致性來確保安全性。另外,區塊鏈在性能處理方面還是需要進一步的提升和突破。

  區塊鏈是多種技術的集成應用,涉及密碼學、分布式等多種技術領域,也有各類技術框架,金融機構要完全掌握區塊鏈底層技術,需要一定的人才、時間的投入,才能從靈活應用實現自主掌控。

  另外,目前區塊鏈的技術框架非常多,公有鏈有以太坊、EOS等,聯盟鏈也有Fabric、Quorum等,另外還有各方基于基礎開源版本優化的框架,目前尚未出現統一的技術標準,也缺少成熟的跨鏈解決方案,所以區塊鏈的整體生態有“群雄爭霸”的格局,區塊鏈聯盟生態中的業務管理、協同等方面的問題,也會在一定程度上制約發展。

  《中國經營報》:作為一門新興技術,銀行在應用區塊鏈技術的過程中應注意什么?

  萬化:區塊鏈的技術目前還在不斷發展的階段,現階段更多還是以創新試點、應用探索為主要脈絡,還是需要結合具體的應用場景,以場景為切入點,加強技術底層的研究和優化。同時,還是要考慮創新技術應用的技術和業務風險,可以在一定的沙盒環境下先行試點應用,逐步完善、成熟后再推廣應用,并在實踐中不斷培養專業隊伍。

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