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記者觀察:“培育新動能”需要銀行放下身段
來源: 中國保險報    2020-01-15 10:13:48

    □劉彥昌

  近日,一位朋友在閑談中向記者訴苦,他創辦了一家幼兒教育學校,資金短缺一直是發展的大難題。由于在創業初期,盡管招生在穩步增長,但是形成規模效應尚需時日,收入還無法完全覆蓋支出。資金短缺嚴重影響了學校的快速發展。由于學校的教學樓是租賃的,固定資產只是價值不高的教學設備。除此之外,學校的構成全是人力資源(數十名幼兒教師)。學校沒有可用于抵押的資產用于貸款,只能一方面稀釋股本尋求直接投資;另一方面依靠高息的短期民間借貸彌補支出。

  發展新經濟、培育新動能是實現經濟高質量發展的重要引擎和抓手,文教、科創企業是新經濟的重要組成部分。銀保監會有關負責人在2019年21世紀經濟年會論壇上表示,傳統的經濟發展模式,越來越難以應對需求缺乏、成本壓力、資源約束、環保要求、風險底線等挑戰。在此背景下,培育新動能、發展新經濟,不僅是應對各種困難挑戰、確保經濟社會大局平穩的有效手段,是建設現代化經濟體系、實現經濟高質量發展的重要內容,也是防范化解系統性金融風險、保持金融穩健運行的有力抓手。

  新經濟的快速健康發展,離不開金融“活水”的灌溉與滋潤。文教、科創等企業因“輕資產、高成長”的特點,除了需要直接投融資以外,更呼喚銀行業能夠放下身段,傾聽企業呼聲,轉變服務理念,創新金融產品,提供多元的綜合金融支持。一是需要銀行創新信貸產品,改變和完善文化、科創企業融資擔保模式,由實物抵押向知識產權抵質押轉變。二是需要銀行改變貸款評審內容,尤其對于尚處在發展期、有前景、有潛質的文化、科創企業,給予無抵押、無擔保貸款。三是初創型企業征信信息少,迫切需要銀行解決企業的“首貸”難題。

  在監管部門的引領和推動下,銀行機構也在積極跟進、研究經濟增長的新動能和技術產業的新變革,并運用金融科技賦能、打造信息平臺等方式,解決授信難題,增加對輕資產的中小微企業的信貸支持力度。除此之外,部分銀行機構還增加了非貸類的綜合金融服務。比如興業銀行建立了科創金融專營機制,為科創企業提供“全生命周期服務”。具體來說,在初創期,企業缺乏有效的抵質押物,興業銀行為其提供采取自然人保證擔保方式的“創業貸”,且配以網上自助“循環貸”;在成長期,則提供簡易高效的“易速貸”,同時以延長資金使用期限的“連連貸”與之配合,以重結算免擔保的“交易貸”跟進;在成熟期,針對企業跨越式發展需求,通過“芝麻開花”中小企業成長上市計劃,提供涵蓋引資、IPO綜合服務、中小企業私募債券服務、營銷顧問等專項產品服務。招商銀行也在開發能為小微企業建立生態的產品,涉及法律、咨詢等服務,并構建內、中、外環三類產品:最核心的是貸款產品,向外延伸的是非貸金融化產品,外圍是與之相關的非金融產品。

  盡管銀行業在支持包括文教、科創企業在內的中小微企業,推進普惠金融上成效顯著,但是距離完全滿足企業的金融需求還有很大差距。因此,希望銀行機構能夠在普惠金融上繼續做深做實,主動回應企業訴求,特別是挖掘處于成長期、有潛力、有前景但尚未獲得貸款的中小微企業的信貸需求,在服務戶數、金額、品質等方面繼續擴面、增量,惠及更多企業。

  銀行機構通過服務新動能,在推動經濟轉型發展的同時,也可以實現自身的高質量發展。滿足科創等中小微企業的需求,既是推動經濟高質量發展的社會責任,也是銀行自身實現高質量發展的內在要求。

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