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2020年保險業有望實現高質量發展
來源: 中國金融新聞網    2020-01-15 10:12:14

   今年全國銀行業保險業監督管理工作會議關于改革的部分篇幅較大,信息較多。但結合近日銀保監會工作動態以及1月13日銀保監會在國務院新聞發布會透露的信息來看,清單所列工作正在有條不紊地推進之中。

  比如,銀保監會將在今年適當的時機,正式實施車險綜合改革。

  另外,“推進再保險市場建設,擴大巨災保險試點范圍”兩項工作作為保險業近五年工作目標,或于2020年先行落地。

  在2019年全國銀行業保險業監督管理工作會議上,銀保監會在回顧2018年工作時這樣總結道:全力化解突出風險,維護金融體系穩定,提升銀行業保險業服務實體經濟能力,不斷深化改革擴大開放,扎實做好機構改革組織實施,各項工作邁出堅實步伐,取得積極成效。

  再看2020年全國銀行業保險業監督管理工作會議上對2019年工作的回顧:防范化解金融風險攻堅戰取得關鍵進展;金融機構服務實體經濟質效不斷提升;重點機構重點領域改革不斷深化,公司治理機制進一步完善。

  從兩年的表述不難看出,在2018年“全力化解”“不斷深化”“扎實做好”的積累下,2019年銀行業保險業監管工作從取得了“積極成效”到取得了“關鍵成果”。

  保險監管

  取得三大“關鍵成果”

  關鍵成果之一,是在防范化解金融風險攻堅戰中,問題金融機構得到有序處置,保險領域重點風險得到緩解。

  2019年7月,大家保險集團正式成立,這意味著安邦集團風險處置工作取得階段性成果。目前,大家保險集團各業務板塊正在積極引進戰略投資者,由大家保險集團設立的大家財險已于2019年8月29日正式揭牌,全國36家省級分公司也于2019年12月12日正式開業。

  關鍵成果之二,是服務實體經濟質效不斷提升。2019年,保險業為經濟社會提供風險保障6470萬億元,賠付和給付支出1.29萬億元,同比增長4.9%。除了保險保障外,保險業充分發揮保險資金額度大、期限長、來源穩定的優勢,截至2019年年底,保險資金運用余額約18萬億元,較當年年初增長9.5%,其中,保險機構發起設立的支持長江經濟帶、京津冀協同發展資金規模分別超過6000億元和2500億元。

  “保險業服務實體經濟發展,反過來,實體經濟推動保險業健康可持續發展,保險業和實體經濟之間已經進入了一個良性循環的過程。在未來,保險業服務實體經濟的能力還應進一步增強,服務實體經濟的力度還應進一步加大。”對外經貿大學保險學院教授王國軍對《金融時報》記者表示。

  關鍵成果之三,即“重點機構重點領域改革不斷深化,公司治理機制進一步完善”。尤其是新一輪金融業對外開放推出的19條對外開放措施,使保險業對外開放進程加速。2019年11月14日,安聯(中國)保險控股有限公司獲批開業,成為首家外資獨資保險控股公司。

  “保險業改革開放的經驗表明,開放有助于回歸良性市場秩序形成,促進改革的深化。”國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生對《金融時報》預測到,隨著外資持股人身保險公司比例放開,外資進入壽險業的組織形式將更加靈活,大大增強外資壽險公司經營的靈活性與自由度,這將有助于提高其拓展中國保險市場的積極性;保險中介行業的開放則有助于外資財險公司深化市場分工與提升專業化經營水平;外資產險公司通過分工的深化促進技術創新,創新商業模式,提高經營效率,保險市場份額將有望逐步提高。

  防風險

  加大互聯網保險規范力度

  回顧,是為了更好地前行。

  銀保監會表示,當前銀行業保險業運行總體平穩,主要指標處于合理區間。但是風險形勢依然復雜,存在著諸多不確定性和不穩定性,需要認真應對,妥善處理。因此,2020年銀行業保險業要堅決打贏防范化解金融風險攻堅戰;要大力做好“六穩”相關工作,推動提升金融服務實體經濟質效,引導資金更多投向重點領域和薄弱環節;必須全面深化金融供給側結構性改革,提升對外開放水平。

  從保險業來看,在防范化解金融風險重點工作清單中,“加大互聯網保險規范力度”位列其中。

  從互聯網保險發展情況來看,截至2019年6月底,已成立眾安在線、泰康在線、易安財險和安心財險4家專業互聯網保險公司,超過100家保險公司開展互聯網保險業務,在改善消費者體驗、提高保險普惠水平、擴展保險深度廣度等方面發揮了積極作用。2019年上半年,互聯網財產保險保費收入381.53億元,同比增長16.89%,高出財產險整體保費增速5.57個百分點。

  隨著互聯網保險業務同步發展的還有消費投訴數量的增加。2019年7月,銀保監會公布2018年保險消費者投訴情況時特別提出“互聯網保險消費投訴大幅增長”:2018年互聯網保險消費投訴10531件,同比增長121.01%,主要反映銷售告知不充分或有歧義、理賠條件不合理、拒賠理由不充分、捆綁銷售保險產品、未經同意自動續保等問題。

  2019年,銀保監會通報易安財險侵害消費者權益案例,啟動保險中介市場亂象整治工作,接連出拳整治互聯網保險亂象。補短板也在推進,2019年12月,《互聯網保險業務監管辦法(征求意見稿)》向相關保險機構、互聯網機構及部分銀行機構征求意見。“征求意見稿回應了互聯網保險業務中信息傳遞、消費者服務和信息安全等核心問題,強化了對信息披露、消費者權益保護以及風險管控的要求,明確了互聯網保險市場主體的業務規則,有助于防范和減少互聯網保險領域的投訴糾紛。”朱俊生表示。

  2020年,“加大互聯網保險規范力度”重在“規范”,補齊短板是題中應有之義。銀保監會財產保險監管部相關人士此前還透露,將探索建立互聯網保險分級分類和沙盒監管機制,支持優級保險公司在符合一定條件下開展具有突破性的創新試點。

  強實體

  提高環責險覆蓋面與滲透率

  在大力做好“六穩”相關工作,推動提升金融服務實體經濟質效,引導資金更多投向重點領域和薄弱環節所列清單中,“進一步提高環境污染責任強制保險覆蓋面與滲透率”位列其中。

  2013年,原環境保護部與原保監會印發《關于開展環境污染強制責任保險試點工作的指導意見》,要求各地開展環境污染強制責任保險試點。到2019年,全國31個?。▍^、市)均已開展環境污染強制責任保險試點,覆蓋重金屬、石化、危險化學品、危險廢物處置等行業,累計為企業提供超過1600億元的風險保障。

  金山銀山不如綠水青山。王國軍認為,保險業在建設環境友好型經濟中具有巨大作用,特別是環境污染責任保險能夠起到事前預防和第三方監督、事后減損和快速處理恢復生產的作用。

  據銀保監會財產保險監管部相關人士介紹,在各地實踐探索過程中,銀保監會與相關部門注重分類引導,尊重和發揮地方積極性和主動性,鼓勵有條件的地方積極開展探索。比如,四川將企業是否投保環境污染責任保險與環保專項資金安排、綠色信貸支持、排污許可證換發、環境信用評價等緊密結合;江蘇無錫形成了基于環境風險管理的環境污染責任保險第三方評估模式,創新引進專家團隊提供免費環境評估報告。

  對于“進一步提高環境污染責任強制保險覆蓋面與滲透率”這一目標,2020年的關鍵在于立法。生態環境部在2019年一封答復政協提案的函中表示,2018年7月,生態環境部已就固體廢物污染環境防治法修訂草案公開征集意見,其中,增加了關于環境污染強制責任保險的條款,要求涉危險廢物企業強制參保。2019年6月5日,國務院常務會議審議通過了該修訂草案;6月25日,十三屆全國人大常委會第十一次會議對草案進行了初次審議。下一步,將積極推動將環境污染強制責任保險納入相關法律法規。

  促改革

  涉及商業車險、再保、巨災保險

  在全面深化金融供給側結構性改革,提升對外開放水平的工作清單中,涉及保險業的內容頗多:健全商業車險費率市場化形成機制,推進再保險市場建設,擴大巨災保險試點范圍。大力改善股本結構,鼓勵主業突出、管理先進、具有優良記錄的境內外專業機構入股中資銀行和保險公司。

  總體來看,今年全國銀行業保險業監督管理工作會議關于改革的部分篇幅較大,信息較多。但結合近日銀保監會工作動態以及1月13日銀保監會在國務院新聞發布會透露的信息來看,清單所列工作正在有條不紊地推進之中。

  以健全商業車險費率市場化形成機制為例。2019年,140余家機構被叫停商業車險,涉及33家財產險公司。在這樣的強監管態勢下,雖然市場秩序有所好轉,但基礎并不穩固。“比如,為規避監管行為,已經發現4起通過異地出單規避停止商車條款監管措施的公司。”在去年年底銀保監會召集10家財險公司談話時,銀保監會副主席梁濤舉例道。記者從多家財險公司了解到,這次會議明確,2020年監管將繼續加大整治力度,加大對高管人員的追責力度。

  在治亂象的同時,車險綜合改革也已箭在弦上。銀保監會副主席黃洪1月13日在國新辦發布會上坦言,近年來,銀保監會對車險市場監管力度加大,雖然取得了積極成效,但都是小改革,未真正觸及根本利益。高定價、高手續費、粗放經營、無序競爭、數據失真的問題仍然存在,長期以來存在的深層次矛盾和問題仍然沒有得到根本解決。健全商業車險費率市場化形成機制是擺在銀保監會面前的一項緊迫任務。

  據了解,銀保監會正在制定車險綜合改革具體方案,并廣泛地征求意見。銀保監會將在今年適當的時機,正式實施車險綜合改革。

  另外,“推進再保險市場建設,擴大巨災保險試點范圍”在《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》中也一字不差地出現過。業內人士預計,這兩項工作作為保險業近五年工作目標,將于2020年先行落地。

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