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財富管理: 自動化+個性化 將成趨勢
來源: 中國基金報    2019-12-16 09:13:02

   據一項對目前包括瑞銀、富國、嘉信理財等財富管理巨頭機構高管的調查顯示,未來10年,財富管理行業集中度將進一步提高,人工智能的參與度將空前提高。盡管使用大量線下員工的理財顧問的公司與主要采用智能投顧的公司的觀點不同,但整體上人工智能的參與度將非常普遍,但人類顧問的角色也并不會消失。

  財富管理公司引進人工智能的初衷,是想讓它幫助人類顧問和客戶做出決策,目前階段這一目標離完成差距甚大。咨詢公司埃森哲6月發布的一份報告顯示,全球傳統零售和商業銀行在過去3年里在技術上投資了1萬億美元,但只有一半的銀行在業務轉型方面取得了實質性進展。盡管如此,在尋找客戶、預測他們的需求并幫助他們制定財富管理計劃方面,各個財富管理的公司都認為,人工智能將深刻改變現有狀況。

  絕大多數受調查的企業高管認為,理財顧問未來更多將扮演“管家”的角色,不是作為基金經理來幫助顧客選股,而是通盤考慮資金和財富配置,人工智能將為現有的投顧提供非常大的幫助。

  智能投顧公司Betterment的首席執行官喬恩·斯坦認為,未來的資金管理將比現在更加自動化,并預測現金預算工具將會逐步退出歷史舞臺。到時你不必考慮應該在支票或儲蓄賬戶里存多少錢,也不需要考慮用哪個賬戶來支付賬單,會有全自動的現金管理工具來幫助客戶管理資金。

  相比較,更多的財富管理會通過手機移動終端來完成。機器人顧問公司Wealthfront的首席執行官拉赫列夫預測,未來10年,年輕人將越來越多地尋求移動APP來幫助他們管理資金。重視線下面對面財務顧問的公司將被迫轉向高端市場,為年長、富有、重視面對面交流的客戶服務。

  紐約梅隆銀行財富管理信托服務主管麥格隆認為,隨著人工智能和云計算的普及,目前許多投資管理流程中,尤其涉及到投資研究和投資組合再平衡投資方面,投資顧問未來完全可以使用機器學習算法實現完全自動化。富國銀行顧問公司首席執行官吉姆·海斯表示,建立在人工智能基礎上的預測分析,加上自然語言識別,將使投資選擇變得更容易。

  美林財富管理公司是美國最大的財富管理公司之一,其總裁西格表示,未來的理財顧問需要能夠提供高度個性化的服務,通過數字化服務以增強體驗,并考慮為客戶財務生活方方面面提供建議。

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